在申请贷款时，除了关注贷款金额、利率和贷款期限，选择合适的还款方式同样至关重要。不同的还款方式会直接影响你的月供、利息支出以及整个贷款周期的财务压力。今天，我们就来聊聊常见的几种贷款还款方式，帮助你做出最符合自己需求的选择，轻松应对未来的还款压力！
一、常见的贷款还款方式
贷款的还款方式主要有三种：等额本息还款法、等额本金还款法和灵活还款法。每种方式各有优缺点，适合不同的借款人群体。下面我们逐一了解：
1. 等额本息还款法
什么是等额本息？
等额本息是最常见的还款方式之一，在整个贷款周期内，你每月需要偿还固定金额的本金和利息。尽管每期月供相同，但每期的本金与利息比例不同，前期主要还利息，后期则逐渐增加偿还本金的比例。
优点：
- 月供固定，便于家庭财务规划。
- 适合收入稳定的借款人，尤其是首次购房者，能够轻松控制月供金额。
缺点：
- 前期利息较高，总还款额较大，长期下来的利息支出较高。
适用人群：
- 收入稳定且不想每月还款金额波动的人群，适合那些希望确保还款压力可控的借款者。
2. 等额本金还款法
什么是等额本金？
等额本金还款法是指每期偿还相同金额的本金，再按剩余本金计算利息。因此，前期月供金额较高，但随着贷款本金的减少，月供金额逐渐下降。
优点：
- 总利息较低，因为偿还本金较快，利息支出自然减少。
- 后期月供逐渐减少，有助于减轻借款人长期还款的压力。
缺点：
- 前期月供较高，可能会增加财务压力。
适用人群：
- 收入较高或具备较强还款能力的人，尤其适合那些有计划尽早还清贷款、减少利息支出的借款人。
3. 灵活还款法
什么是灵活还款？
灵活还款法，贷款机构东融通常允许借款人根据自身经济状况灵活调整还款金额。你可以根据收入变化选择提前还款，或根据实际情况调整月供。
优点：
- 灵活性高，借款人可以根据自己的财务状况调整还款计划。
- 允许部分提前还款，减少未来利息支出。
缺点：
- 管理较复杂，需要借款人对自己的财务状况有较清晰的把控，否则容易影响还款计划。
适用人群：
- 收入波动较大的借款人，或者拥有较强财务管理能力的人群，尤其是自由职业者或自雇人士。
二、如何选择合适的还款方式？
选择合适的还款方式，最重要的考虑因素是自身的还款能力和财务状况。你可以根据以下几点来做出决定：
1.收入稳定性
如果你的收入较为稳定，且不希望月供波动，可以选择等额本息方式，这样每月还款金额固定，便于规划家庭开支。
2.还款总额与利息
如果你希望尽早偿还贷款、减少利息支出，那么等额本金会是一个不错的选择。虽然前期还款压力较大，但总体利息较少，总还款额较低。
3.财务规划的灵活性
如果你的收入波动较大，或你希望根据实际情况调整还款额，那么可以选择灵活还款法。这种方式可以根据个人的收入变化灵活调整，适合那些有一定财务管理能力的借款人。
三、不同还款方式对总还款额的影响
不同的还款方式不仅会影响你的月供，还会决定你在整个贷款期内需要支付的利息总额。一般来说，等额本金的利息支出相对较少，因为本金偿还较快；而等额本息则由于本金偿还较慢，前期的利息支出较多，导致总还款额较高。
使用等额本息的还款方式，你每月需要支付固定的月供，尽管每月月供一样，但前期的利息支出较大。而使用等额本金的还款方式，你的月供在前期较高，但随着本金的逐渐偿还，后期月供逐渐下降，总利息支出较少。